Um den Kreditvertrag kündigen zu können, ist eine schriftliche Kündigung notwendig. Diese muss fristgemäß beim Kreditinstitut eingehen. Die Frist lässt sich dem Kreditvertrag entnehmen. Aus Kundensicht ist die Kündigung eines Kreditvertrags mit Kosten verbunden. Neben der Rückzahlung der Darlehenssumme wird eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese besteht aus dem Gewinn, den das Kreditinstitut aus den Zinsen und Kosten der Kreditvergabe erzielen würde. Wird ein Kreditvertrag zur Durchführung einer Umschuldung gekündigt, können die Kosten der Kündigung eventuell geringer ausfallen. Eine Umschuldung wird meist angedacht, wenn die Zinsbindung eines bestehenden Kredits ausläuft und eine erhöhte Kostenlast zu erwarten ist. In diesem Fall kann ein neuer Kredit aufgenommen werden, der die Höhe der Restsumme des Altkredits aufweist. Die Umschuldung wird meist innerhalb eines Kreditinstituts vorgenommen. Da auch der neue Kredit zur Gewinnsteigerung des Instituts führt, verzichtet dieses bei einer Umschuldung häufig auf die volle Begleichung der Vorfälligkeitsentschädigung.

Kommt der Kreditnehmer mit seinen monatlichen Raten in Verzug, kann die Bank den Kreditvertrag kündigen. In diesem Fall wird die Restsumme des Kredits zuzüglich sämtlicher angefallener Kosten zur Zahlung fällig. Nur selten können Kreditnehmer diese Summe aufbringen, sodass sich häufig eine Insolvenz anschließt. Auch die Versteigerung von Eigentum, welches durch den Kredit finanziert wurde, ist möglich, um die Kosten zu decken.

Gewöhnliche Kreditkarten sind an ein gewisses Einkommen gebunden. Die Kreditkarte wird bei einem Geldinstitut beantragt. Wird die Karte belastet, das heißt, werden mit der Kreditkarte Waren bezahlt, tritt die Zahlung nicht direkt ein. Die meisten Kreditinstitute belasten das Konto des Karteninhabers in einem monatlichen Rhythmus. Wird beispielsweise Mitte Februar ein Flug unter Angabe der Kreditkarte gebucht, findet die Kontobelastung oftmals erst im März statt. In Deutschland ist die Kreditkarte zwar weit verbreitet, wird als Zahlungsmittel jedoch nicht so häufig genutzt, wie in den USA.

Kreditkarten bergen die Gefahr der Überschuldung. Da eine Übersicht der mit der Kreditkarte getätigten Einkäufe erst mit der Kontobelastung ersichtlich wird, neigen einige Karteninhaber zur erhöhten Belastung der Karte. Gerade wenn finanzielle Engpässe eintreten, werden Lebensmitteleinkäufe oder wichtige Zahlungen mit der Kreditkarte durchgeführt, die im ersten Moment Liquidität darstellt. Im weiteren Verlauf können die Kosten nicht mehr beglichen werden.

Um diesem Problem vorzubeugen, werden immer häufiger Prepaid-Kreditkarten angeboten. Diese Karten basieren, wie von Prepaidhandys bekannt, auf einem Guthabenkonto. Die Karteninhaber können unter Angabe ihrer Kartennummer einen bestimmten Betrag auf ein zentral geführtes Bankkonto überweisen. Dieser Betrag wird dem Kunden zur vollen Nutzung gutgeschrieben. In der Folge kann der Kreditkarteninhaber die Karte belasten, bis das Guthaben aufgebraucht ist. Bei dieser Form der Kreditkarte findet eine direkte Berechnung statt, die mit der Nutzung einer EC-Karte vergleichbar ist.

Was ist unter einem Kredit von privat zu verstehen und wie funktioniert das?

Wie schon erwähnt ist es nicht immer so einfach, von einer Bank einen Kredit zu erhalten. Vor allem gibt es bei Kreditinstituten keine Möglichkeit über die Zinsen zu verhandeln. Deshalb kann jeder mündige Bürger über das Internet die Möglichkeit in Anspruch nehmen, Kredite von privat aufzunehmen. Die entsprechenden Adressen werden durch die Eingabe “Kredit von privat” über eine Suchmaschine gefunden.

Hier vergeben Privatmenschen Kredite an andere private Menschen einen Kredit. Die Kreditvergabe hat also nichts mit einer Bank zu tun. Doch auch hier ist die Bonität gefragt. Wer diese nicht nachweisen kann, hat auch hier schlechte Karten – salopp ausgedrückt.

Wer hier einen Kredit aufnehmen möchte, muss sich registrieren und sein Projekt, das er verwirklichen will, den kreditvergebenden Menschen erklären. Des weiteren hat der Kreditsuchende die Möglichkeit einen Zinssatz nach seinem Wunsch anzugeben. Dies ist der große Vorteil gegenüber Banken. Dies bedeutet aber nicht, dass der Wunschzinssatz X von den Menschen, die an diesem Projekt interessiert sind, auch akzeptiert werden muss. Diese Menschen möchten schließlich auch an dem Geld verdienen, das sie verleihen. Zeigt bei “Kredite von privat” niemand Interesse an einem Projekt, sollte der Zinssatz erhöht werden.

Der Abschluss der Versicherung

Viele Banken und Kreditinstitute bieten eigene Versicherungen an. Wie bei anderen Versicherungsverträgen auch wird die Kreditversicherung für einen bestimmten Einsatz festgeschrieben. Im Falle eines Kredits beläuft sich die Versicherungssumme auf die vorliegende Kreditsumme zuzüglich der anfallenden Kosten. Die Kosten für Kreditversicherungen sind vom Versicherungsnehmer in regelmäßigen Abständen zu tragen. Hierbei lässt sich im Vorfeld klären, ob eine monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungsweise gewünscht ist. Die Höhe der einzelnen Raten steht im engen Zusammenhang mit der Höhe der Versicherungssumme sowie der Laufzeit der Versicherung.

Eintrittspflicht der Versicherung

Kreditversicherungen treten anstelle des Kreditnehmers für einen Ratenkredit ein, wenn der Kreditnehmer aus finanziellen Gründen den Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Die meisten Kreditversicherungen schreiben gewisse Eintrittsgründe vor. Die Gründe bestehen häufig aus Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit aus Krankheit oder durch Unfall. In diesen Fällen schmälert sich das Einkommen des Kreditnehmers drastisch, sodass die Zahlung der Kreditraten nicht mehr problemlos möglich ist. Kreditversicherungen greifen an dieser Stelle ein. Vor dem Eintritt muss der Kreditnehmer Nachweise für das verringerte Einkommen, beispielsweise den Arbeitslosengeld- oder Krankengeldbescheid, einreichen. Wichtig ist zu beachten, dass Kreditversicherungen nicht direkt nach dem Abschluss eintreten. Grundsätzlich besteht eine Wartezeit, die im Vertrag geregelt ist. Ist die Gefährdung des Arbeitsplatzes bereits bei Versicherungsabschluss bekannt, kann die Versicherung die Eintrittspflicht verweigern und den Versicherungsnehmer des Betruges bezichtigen.

Unseriöse Anbieter meiden

Neben den finanziellen Einbußen sehen sich viele Arbeitslose einer weiteren Problematik gegenüber. Für den Gewinn eines neuen Arbeitsplatzes sind das Vorhandensein eines KFZ und der Besitz eines Führerscheins notwendig. Ist das alte Fahrzeug defekt, scheint die Aussicht auf einen neuen Arbeitsplatz verloren. Hier bieten sich Kredite für Arbeitslose an. Gerade im Falle der Arbeitslosigkeit ist es ratsam, den Kreditanbieter auf dessen Seriosität hin zu überprüfen. Versprechen von hohen Kreditsummen für Arbeitslose oder Personen ohne Einkünfte lassen auf sogenannte Kredithaie schließen, die überhöhte Zinsen verlangen und den Schuldner finanziell stark schädigen.

Lange Laufzeiten vereinbaren

Oftmals hilft die Nachfrage bei der Hausbank, um trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit zu erhalten. Besonders einfach ist die Gewährung des Kredits, wenn verwertbarer Besitz vorhanden ist oder ein Bürge sich bereiterklärt, notfalls für die Raten aufzukommen. Bei der Aufnahme des Kredits ist zusätzliche Vorsicht geboten. Arbeitslose sollten eine niedrige Kreditsumme wählen. Um die Raten monatlich stemmen zu können, hilft es, eine lange Laufzeit zu vereinbaren. Durch die verlängerte Laufzeit fallen zwar im Endeffekt höhere Zinsen an, doch wird sichergestellt, dass der Kreditnehmer nicht in Zahlungsverzug gerät. Jedem Arbeitslosen ist jedoch zu raten, sich zuerst im Verwandtenkreis nach Möglichkeiten zu erkundigen, bevor Kredite für Arbeitslose aufgenommen werden. Die Gefahr einer Verschuldung ist ohne regelmäßiges Einkommen hoch und sollte umgangen werden.

Die Bedeutung des Schufa-Eintrags

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht, wenn ein Schuldner der Begleichung von Forderungen nicht nachkommt. Meist fand bereits eine Vollstreckungsmaßnahme aufgrund von Zahlungsversäumnissen statt. Die Schufa-Auskunft gibt Unternehmen, die Verträge oder Kredite anbieten, Einsicht in die Zahlungsmoral und Zahlungsmöglichkeiten des Schuldners. Im Internet können zahlreiche Angebote von Kreditinstituten gefunden werden, die Kredite ohne Schufa oder bei negativen Schufa-Einträgen vergeben. Von einem Großteil solcher Angebote sollte Abstand genommen werden, da die Verzinsung weit über den üblichen Zinssätzen liegt und eine Überschuldung des Kreditnehmers sehr wahrscheinlich ist.

Abtretung als Alternative

Eine sinnvolle Möglichkeit, Kredite ohne Schufa, beziehungsweise trotz eines negativen Eintrags aufzunehmen, sind Bürgschaften oder Abtretungen. Bei einer Bürgschaft wird eine dritte Person in die Kreditabwicklung mit einbezogen. Kommt der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, muss der Bürge die Kreditraten übernehmen. Da aus dieser Konstellation oftmals Rechtsstreitigkeiten und Nachteile für den Bürgen entstehen, sollte die Abtretung bevorzugt werden. Werden Kredite ohne Schufa mithilfe einer Abtretungserklärung aufgenommen, behält das Kreditinstitut bis zur Begleichung des Kredits die Rechte an dem gekauften Objekt und kann dieses notfalls verkaufen. Im Fall eines Autokaufs bleibt der Fahrzeugbrief im Besitz des Kreditinstituts. Bei Immobilienkäufen wird die Bank als Gläubiger ins Grundbuch miteingetragen.

Was ist unter einem Kreditvertrag zu verstehen?

Ein solcher Vertrag wird dann abgeschlossen, wenn sich ein Kreditinteressierender für ein Darlehen interessiert und bei einem Bankinstitut seiner Wahl ein solches Darlehen aufnehmen möchte. Wird dieser Vertrag von beiden Parteien unterschrieben, gilt er als rechtmäßig anerkannt.

Wer darf einen solchen Kredit-Vertrag abschließen bzw. unterschreiben?

Jede in Deutschland als volljährig geltende Person. In Deutschland müssen Personen mindestens 18 Jahre jung sein, um einen solchen Vertrag abschließen zu können. Ein Kredit-Vertrag kann aber auch Angaben über einen Bürgen enthalten, die der Kreditbürge unterschreiben muss. Ein Bürge kommt dann in Betracht, wenn die Sicherheiten des eigentlichen Kreditnehmers nicht ausreichen. Wie schon erwähnt, sollte ein Kredit-Vertrag nicht unterschrieben werden, bevor er nicht ganz genau gelesen wurde. Da in einem Kreditvertrag teilweise auch mit Inhalten versehen ist, die kaum jemand kennt, ist es immer ratsam, sich von dem entsprechenden Sachbearbeiter detailliert aufklären zu lassen. Hier ist es sehr empfehlenswert einen Zeugen, wie zum Beispiel einen Bürgen, dabei zu haben.
Ein solcher Vertrag beinhaltet auch die Zusage, dass das Kreditinstitut eine Schufa-Abfrage starten darf, damit die Bonität des Kredit-Interessenten festgestellt werden kann. Wer damit jedoch nicht einverstanden ist, muss meistens damit rechnen, dass der Kredit nicht gewährt wird. Selbstverständlich gibt es auch Ausnahmen, jedoch sind diese eher selten.

Warum sollte für eine Kreditaufnahme ein Bankinstitut über das Internet ausgewählt werden?

Nicht unbedingt bietet diese die besten Konditionen für eine Kreditaufnahme. Über das Internet hat jeder Kreditsuchende die beste Chance einen günstigen Kredit mit den entsprechenden Konditionen zu erhalten. Schließlich muss die kreditvergebende Bank nicht im gleichen Ort wie der Kreditinteressierte, ansässig sein. Und je mehr Kreditinstitute zur Auswahl stehen, um so höher ist Möglichkeit, ein wirklich günstiges Darlehen zu erhalten.

Was sind die Voraussetzungen, um ein Darlehen zu bekommen?

Wenn auch oftmals von Bankhäusern beworben wird, dass es Kredite ohne Schufa-Abfrage gibt, ist es doch besser, wenn ein Schufa-Eintrag vorhanden ist, dass dieser positiv vermerkt ist. Ein positiver Eintrag bedeutet, dass der Schuldner, also der Kreditnehmer, seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Er kann also eine gute Bonität nachweisen. Bei einem negativen Eintrag in der Schufa passiert genau das Gegenteil. Die Bonität des Kredit-Interessierten ist nicht gewährleistet. An dieser Stelle wir kaum eine Bank einem Darlehns-suchenden, ein Darlehen gewähren.

Gibt es überhaupt Kredite ohne Schufa?

Ja, aber nicht in Deutschland. Zumindest die meisten in Deutschland bekannten Banken gewähren kein Darlehen ohne Schufa-Auskunft. Außerhalb der Europäischen Union (EU), wie zum Beispiel in der Schweiz, gibt es keine Schufa-Abfrage. Dafür gelten dort wieder andere Faktoren für eine Kreditaufnahme.

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte sich immer die Konditionen eines Kreditvertrages genau durchlesen. Vor allem jedoch die klein gedruckten Bereiche. Hier sind wichtige Informationen enthalten.

Kredite für Selbstständige – nicht unmöglich

Natürlich ist es für Selbstständige nicht unmöglich, einen Kredit von einer Bank zu erhalten. Doch im Gegensatz zu früher ist es weitaus komplizierter, einen solchen Kredit zu erhalten. Banken verlangen wesentlich mehr Sicherheiten von Selbstständigen, wie von Arbeitnehmern.

Sicherheiten für Kredite für Selbstständige

Da Selbstständige keine regelmäßigen Einkünfte haben, möchten Banken natürlich entsprechende Sicherheiten nachgewiesen bekommen. So zählen zum Beispiel Steuerbescheide, Umsatznachweise und so einiges mehr zu den Sicherheitsnachweisen, die ein Kreditinstitut verlangt, damit ein Selbstständiger einen Kredit erhält. Sicherheiten können jedoch auch Immobilien sein, die noch nicht zu sehr mit Krediten bzw. Hypotheken belastet sind. Auch Kraftfahrtzeuge, deren Brief jedoch bei einer Bank als Sicherheit deponiert ist, kann einen Kredit positiv beeinflussen.

Die Schufa-Auskunft

Wer als Selbstständiger jedoch in der negativ in der Schufa vermerkt ist, kann einen Kreditantrag sofort vergessen. Eine negative Schufa-Auskunft besagt immer, dass der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Ein positiver Eintrag bei der Schufa ist jedoch ein gutes Zeichen – bei jeder Bank. Dies bedeutet jedoch nicht, dass ein Selbstständiger auf jeden Fall einen Kredit erhält.

Welche Sicherheiten verlangen Banken?

Welche Sicherheiten Banken von Selbstständigen verlangen, liegt alleine im Ermessen des jeweiligen Kreditinstitutes. Wenn zum Beispiel die Bank “A” zu Herrn “Mustermann” sagt, Sie erhalten von uns leider keinen Kredit, bedeutet dies nicht, dass jede Bank zu dem gleichen Ergebnis kommt.

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Erst sollte bedacht werden, welche Höhe der zu beantragende Kredit haben soll. Dann die Daten in den Kreditrechner eingeben und den Rechner seine Arbeit machen lassen. Unser Kreditrechner übernimmt die Aufgabe, für den Kreditinteressierten die besten und günstigsten Kreditinstitute zu suchen und anzuzeigen.

Welchen der angebotenen Bankhäuser sollte für einen Kredit in Anspruch genommen werden?

Zuerst einmal sollte jeder wissen, dass jedes Bankhaus seine eigenen Konditionen bzw. allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) hat. Und diese sollten unbedingt vor einem Kreditabschluss genau gelesen werden. Ganz besonders wichtig ist es, die klein gedruckten Bereiche zu lesen. Jede AGB ist mit bestimmten Begriffen versehen, die mit einer Zahl oder einem Stern markiert sind. Die genauen Details in diesem Fall sind in diesen klein geschriebenen Bereichen genau beschrieben. Denn nicht alle Angebote, die im normal lesbaren Bereich angeboten werden, sind für jeden Kunden erhältlich. Deshalb gilt – erst alle angebotenen Kredithäuser miteinander vergleichen, bevor irgendein Bankhaus den Zuschlag erhält. So kann sich jeder Kreditsuchende bei einem Bankhaus die für ihn besten Konditionen aussuchen und den Vertrag letztendlich abschicken.

Wann ist der Kredit verfügbar?

Nachdem der Antrag ausgefüllt und abgeschickt wurde, erhält der Kreditinteressierte einen Kreditantrag von dem ausgewählten Kreditinstitut. Dieser muss ausgefüllt und per Post wieder an das Bankhaus zurückgeschickt werden. In der Regel ist der Kredit in etwa 2 bis 4 Wochen auf dem angegebenen Konto.